การรีไฟแนนซ์บ้าน เป็นการย้ายสินเชื่อบ้านจากธนาคารเดิม ไปยังธนาคารใหม่ เพื่อให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ถูกลง หรือยอดผ่อนชำระต่อเดือนลดลง ช่วยลดภาระค่างวด และผ่อนได้สบายขึ้น ส่งผลให้หลายคนเมื่อผ่อนบ้านครบ 3 ปี หันมาทำสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ที่เป็นทางเลือกที่ดีให้กับใครหลายๆคน
แต่ รีไฟแนนซ์บ้านเสียค่าอะไรบ้าง? และ ค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์ บ้าน เหล่านี้คุ้มค่ากับผลประโยชน์ที่จะได้รับหรือไม่? เราไปดูค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์บ้านดอกเบี้ยต่ำปี 2025 กันเลย
รีไฟแนนซ์บ้านเสียค่าอะไรบ้าง
การรีไฟแนนซ์บ้านนั้นมี ค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์ บ้าน ที่เราควรคำนึงถึง ซึ่งสามารถแบ่งออกเป็นส่วนหลัก ๆ ดังนี้
1. ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์
ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ โดยเฉลี่ยประมาณ 3,000 - 5,000 บาท ขึ้นอยู่กับขนาดและที่ตั้งของบ้าน โดยธนาคารจะส่งผู้ประเมินมาตรวจสอบสภาพและมูลค่าของบ้านเพื่อกำหนดวงเงินสินเชื่อ ทั้งนี้บางธนาคารมีโปรโมชันยกเว้นค่าธรรมเนียมส่วนนี้ให้
2. ค่าอากรแสตมป์
ค่าอากรแสตมป์ คิดในอัตราร้อยละ 0.05% ของวงเงินกู้ เช่น หากเรากู้ 2 ล้านบาท ค่าอากรแสตมป์จะอยู่ที่ 1,000 บาท
3. ค่าจดทะเบียนจำนอง
ค่าจดทะเบียนจำนอง คิดอัตราร้อยละ 1% ของวงเงินกู้จำนอง เช่น หากวงเงินกู้จำนอง 2 ล้านบาท ค่าจดทะเบียนจำนองจะอยู่ที่ 20,000 บาท ทั้งนี้บางธนาคารมีโปรโมชันจ่ายค่าจำนองให้ หรือจ่ายให้บางส่วนขึ้นกับเงื่อนไขธนาคาร
4. ค่าประกันอัคคีภัย
ค่าประกันอัคคีภัย เป็นการทำประกันเพื่อคุ้มครองทรัพย์สินที่เป็นหลักประกัน อัตราเบี้ยประกันขึ้นอยู่กับมูลค่าทรัพย์สินและระยะเวลาคุ้มครอง มูลค่าประมาณ 1,000 บาทต่อปี ต่อราคาบ้าน 1 ล้านบาท
5. ค่าปรับกรณีไถ่ถอนหลักประกันก่อนกำหนด
บางธนาคารอาจมีค่าปรับกรณีไถ่ถอนหลักประกันก่อนกำหนด ซึ่งอาจคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดหนี้คงเหลือ เช่น 1-3% ของยอดหนี้คงเหลือ ตัวอย่างเช่น หากยอดหนี้คงเหลือ 1.5 ล้านบาท และธนาคารคิดค่าปรับ 2% เราอาจต้องจ่ายค่าปรับถึง 30,000 บาท
ค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่อาจเกิดขึ้น
นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายในข้างต้นแล้ว ก็อาจจะเสียใช้จ่ายอื่นๆ ตามกรณีไป เช่น ค่าธรรมเนียมยื่นกู้ ค่าทำประกันวงเงินคุ้มครองสินเชื่อ เป็นต้น ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขหรือข้อตกลงระหว่างผู้ยื่นกู้และธนาคาร
รีไฟแนนซ์บ้านเสียค่าอะไรบ้าง ? เมื่อรวมทั้งหมดแล้ว ค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์บ้าน 2025 อาจอยู่ที่ประมาณ 1-2% ของวงเงินกู้ ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคาร ยกตัวอย่างเช่น หากเรารีไฟแนนซ์บ้านด้วยวงเงิน 2 ล้านบาท ค่าใช้จ่ายทั้งหมดอาจอยู่ที่ประมาณ 20,000 - 40,000 บาท
เคล็ดลับรีไฟแนนซ์ให้ประหยัดค่าใช้จ่าย
แม้ว่าค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์บ้าน 2025 อาจดูเยอะ แต่ก็มีวิธีที่จะช่วยให้เราประหยัดได้มากขึ้น เช่น
1. เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากธนาคารหลาย ๆ แห่ง
ก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้าน ต้องเสียค่าอะไรบ้าง ควรเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายธนาคาร เพื่อให้ได้ดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ดีที่สุด ทั้งนี้ ไม่ควรดูแค่อัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ควรพิจารณาถึงระยะเวลาผ่อนชำระ ค่าธรรมเนียม และโปรโมชั่นพิเศษอื่นๆด้วย
ตัวอย่างเช่น ธนาคาร A อาจเสนออัตราดอกเบี้ย 1.99% ต่อปี แต่ต้องจ่ายค่าจดจำนอง ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัยเอง ในขณะที่ธนาคาร B เสนออัตราดอกเบี้ย 2.25% ต่อปี แต่มีโปรโมชัน ฟรี ค่าจดจำนอง ฟรี ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ฟรี ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ให้ ในกรณีนี้เราต้องคำนวณดูว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดนั้น ในระยะยาวแล้วธนาคารไหนจะช่วยให้เราประหยัดได้มากกว่า
2. หลีกเลี่ยงค่าปรับกรณีไถ่ถอนหลักประกันก่อนกำหนด
ตรวจสอบเงื่อนไขสัญญาเดิมว่ามีค่าปรับหรือไม่ และพิจารณาช่วงเวลาที่เหมาะสมในการรีไฟแนนซ์เพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับนี้ บางธนาคารอาจมีระยะเวลาล็อกสัญญา เช่น 3-5 ปีแรก หากเราไถ่ถอนในช่วงนี้อาจต้องเสียค่าปรับ
หากเราอยู่ในช่วงที่ต้องเสียค่าปรับ ให้คำนวณดูว่าผลประโยชน์ที่จะได้รับจากการรีไฟแนนซ์คุ้มค่ากับค่าปรับหรือไม่ บางกรณีแม้ต้องเสียค่าปรับ แต่ดอกเบี้ยที่ลดลงในระยะยาวอาจคุ้มค่ากว่า
3. งดก่อหนี้เพิ่ม
การมีหนี้สินน้อยจะช่วยให้เราได้รับข้อเสนอที่ดีกว่า และอาจช่วยลดค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์ บ้านได้ ธนาคารมักจะพิจารณาอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (Debt-to-Income Ratio หรือ DTI) ในการอนุมัติสินเชื่อ
ตัวอย่างเช่น หากเรามีรายได้ 50,000 บาทต่อเดือน และมีภาระหนี้รวม (รวมค่าผ่อนบ้าน) 20,000 บาทต่อเดือน DTI ของเราจะอยู่ที่ 40% ซึ่งอยู่ในเกณฑ์ที่ธนาคารยอมรับได้ แต่หากเรามีหนี้เพิ่มขึ้นเป็น 30,000 บาทต่อเดือน DTI จะเพิ่มเป็น 60% ซึ่งอาจทำให้เราได้รับข้อเสนอที่แย่ลงหรือถูกปฏิเสธการรีไฟแนนซ์ได้
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์บ้าน
รีไฟแนนซ์บ้านก่อนกำหนดทำได้ไหม
โดยทั่วไปแล้วสามารถทำได้ แต่ต้องตรวจสอบเงื่อนไขในสัญญากู้บ้านฉบับเดิมให้ดี เนื่องจากธนาคารส่วนใหญ่มักมีเงื่อนไขห้ามไถ่ถอนสินเชื่อก่อนกำหนดภายในช่วง 3-5 ปีแรก หากผิดสัญญาก็จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการไถ่ถอนสินเชื่อก่อนกำหนด หรือค่าปรับ (Prepayment Fee) อยู่ที่ประมาณ 2-3% ของยอดหนี้คงเหลือ ดังนั้นจึงควรพิจารณาถึงความคุ้มค่าก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์ก่อนครบกำหนดสัญญา
ควรยื่นรีไฟแนนซ์บ้านทุก ๆ กี่ปี
ระยะเวลาที่เหมาะสมที่สุดในการรีไฟแนนซ์บ้านคือทุก ๆ 3 ปี เนื่องจากโดยส่วนใหญ่แล้ว สัญญากู้ซื้อบ้านกับธนาคารมักจะให้ดอกเบี้ยในอัตราพิเศษคงที่ในช่วง 3 ปีแรกเท่านั้น หลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยจะลอยตัวและปรับสูงขึ้นอย่างเห็นได้ชัด การรีไฟแนนซ์ไปยังธนาคารใหม่เมื่อครบกำหนด 3 ปี จะช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ทำให้ประหยัดค่าดอกเบี้ยจ่ายและผ่อนชำระหนี้ได้เร็วขึ้น
รีไฟแนนซ์บ้านบ่อย ๆ ดีไหม
แม้ว่าการรีไฟแนนซ์บ้านจะสามารถทำได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง แต่การรีไฟแนนซ์บ่อยเกินความจำเป็นอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีนัก เพราะทุกครั้งที่ทำการรีไฟแนนซ์จะมีค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เกิดขึ้น เช่น ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าอากรแสตมป์ และค่าธรรมเนียมการจดจำนอง ดังนั้น ควรพิจารณาเปรียบเทียบส่วนต่างของดอกเบี้ยที่ประหยัดได้กับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นในแต่ละครั้ง เพื่อให้แน่ใจว่าการรีไฟแนนซ์นั้นมีความคุ้มค่าและช่วยลดภาระทางการเงินของคุณได้จริง
ยื่นขอรีไฟแนนซ์บ้านใช้เวลานานแค่ไหน
ขั้นตอนการยื่นขอรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารใหม่ ตั้งแต่การยื่นเอกสาร การประเมินราคาหลักประกัน ไปจนถึงการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ โดยทั่วไปจะใช้ระยะเวลาประมาณ 2-4 สัปดาห์ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความพร้อมของเอกสารผู้กู้และกระบวนการของแต่ละธนาคาร ดังนั้น จึงควรเตรียมการและยื่นเรื่องล่วงหน้าก่อนที่สัญญาฉบับเดิมจะครบกำหนดประมาณ 1-2 เดือน เพื่อให้กระบวนการรีไฟแนนซ์เป็นไปอย่างราบรื่นและทันเวลา
สรุปค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์บ้าน
การรีไฟแนนซ์บ้าน ถือว่าเป็นทางเลือกที่ดีในการลดภาระค่าใช้จ่ายระยะยาว แม้ว่าจะมีค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์บ้านที่ต้องจ่ายในตอนแรก แต่หากวางแผนอย่างรอบคอบและเลือกช่วงเวลาที่เหมาะสม เราก็สามารถประหยัดดอกเบี้ยไปได้ไม่น้อย อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจยื่นกู้ควรศึกษาข้อมูลค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์บ้านดอกเบี้ยต่ำปี 2025 ให้ดี เปรียบเทียบโปรโมชันกับหลาย ๆ ธนาคาร และลองคำนวณก่อนว่าดอกเบี้ยที่ลดลงไป คุ้มค่ากับค่าใช้จ่ายต่างๆหรือไม่ และอย่าลังเลที่จะขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน เพื่อให้มั่นใจว่าการตัดสินใจของเราจะนำไปสู่สถานะทางการเงินที่ดีขึ้นในระยะยาว
สำหรับใครที่ไม่อยากยุ่งวุ่นวายกับค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์ หรือ ไม่อยากต้องทำเรื่องรีไฟแนนซ์บ่อยๆให้ยุ่งยาก ย้ายมารีไฟแนนซ์กับทีทีบีได้ ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ เรทเดียวตลอดสัญญา ผ่อนดี ปีที่ 4 ดอกเบี้ยไม่พุ่ง
- ช่วยให้หมดกังวลกับดอกเบี้ยปีที่ 4 ได้เรทเดิมยาวๆ
- ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์บ่อยๆ
- ไม่ต้องเสียเวลาเปรียบเทียบเรท และ ดำเนินการรีไฟแนนซ์ทุก 3 ปี
- ประหยัดดอกเบี้ยได้ไม่ต่างกับการรีไฟแนนซ์ทุก 3 ปี
แต่ถ้าใครรู้ตัวว่าเป็นสายโปะ/สายชัวร์ อยากเน้นดอกเบี้ยต่ำปีแรก หรือคงที่สามปีแรก ทีทีบี พร้อมตอบโจทย์ด้วยดอกเบี้ยต่ำ เริ่มต้นปีแรกคงที่ 1.90% ต่อปี สำหรับคนที่ชอบรีไฟแนนซ์เพื่อให้ได้ดอกเบี้ยต่ำๆ และ ดำเนินการทุก 3 ปี
ย้ายมารีไฟแนนซ์บ้านกับทีทีบี
- ฟรี! ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ และทางเลือกฟรีค่าจดจดจำนอง*
- ผ่อนสบาย เลือกผ่อนได้นานสูงสุด 35 ปี
- วงเงินอนุมัติสูงสุด 100% หรือสูงสุด 50 ล้านบาท
- ผ่อนอยู่ กู้เพิ่มได้ ใช้รวบหนี้ ต่อเติมซ่อมแซมบ้าน เป็นทุนเปิดร้าน หรือขยายกิจการ
สนใจรีไฟแนนซ์บ้านกับทีทีบี ติดต่อสอบถามได้ที่ ทีทีบีทุกสาขา เว็บไซต์ทีทีบี และ แอปทีทีบีทัช
* “ธนาคารจะออกค่าธรรมเนียมจดจำนองให้ 1% ของวงเงินอนุมัติสินเชื่อรวมสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท โดยลูกค้าชำระค่าธรรมเนียมจดจำนองก่อนแล้วธนาคารจะโอนค่าธรรมเนียมจดจำนองดังกล่าวเข้าบัญชีเงินฝากของลูกค้าภายในระยะเวลา 30 วัน นับจากวันที่จำนองหลักประกัน”
หมายเหตุ : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 3%-6%ต่อปี • สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR-4.215% ถึง MRR-1.680% ต่อปี •โดยอัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 15 ส.ค. 68 = 7.305%ต่อปี • อัตราดอกเบี้ยลอยตัว สามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ • เงื่อนไขการสมัครและอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตาม หลักเกณฑ์ที่ธนาคารกําหนด • รายละเอียดการคำนวณเพิ่มเติมดูได้ที่เว็บไซต์ www.ttbbank.com